이번 글에서는 연봉 3000만원 직장인이 주담대를 받을 때 DSR 계산 및 대출 한도에 대해 알아볼께요!
올해 상반기부터 스트레스DSR 가산금리가 적용되어 한도가 줄어들게 되었습니다.
2023년 우리나라 직장인 평균 연봉은 4204만원으로 억대 연봉자들 때문에 평균이 올라갔는데..
이번 글에서는 평균적인 연봉 3천만원 직장인들을 위해서 스트레스 DSR을 반영하여 계산해보도록 하겠습니다.
3000만원 직장인 DSR 계산
경기도 거주 중인 A씨는 현재 연봉 3000만원 수령하고 있는 직장인입니다. 올해 20평대 아파트를 구입하기 위해서 알아보던 중 스트레스 DSR 이라는 제도가 곧 도입한다는 소식을 보게 되었습니다.
스트레스 DSR은 최근 5년 간 가장 높았던 금리가 10%라면, 현재는 7% 금리라고 해도 3%를 더해서 DSR 계산하겠다는 겁니다.
- 24년 상반기 : 스트레스 금리 0.375% 추가
- 24년 후반기 : 스트레스 금리 0.75% 추가
- 25년 전반기부터 : 스트레스 금리 1.5% 추가
다행인 것은 올해부터 당장 적용하는 것은 아니고, 올해 상반기(25%), 후반기(50%) 적용 후 내년부터 100% 적용할 예정입니다.
금리 차이가 없더라도 최소 1.5%부터 최대 3.0% 금리를 미리 더해서 대출한도 계산하라는 것이 금융당국의 이번 스트레스 DSR 적용의 핵심입니다.
스트레스 DSR : 대출한도 계산할 때 가장 높았던 금리를 기준으로 계산
* 실제 상환하는 대출금리에 적용하는 것은 아님 *
| 구분 | 1단계 | 2단계 | 3단계 |
|---|---|---|---|
| 시행시기 | 24년 2월 | 24년 6월(잠정) | 24년 말(잠정) |
| 은행권 | 주택담보대출 | 주택담보대출+ 신용대출 | 주택담보대출+ 신용대출+ 기타대출 등 |
올해 전반기에는 주택담보대출에 대해 적용하고, 후반기에는 신용대출이 포함됩니다. 그리고 내년 2025년부터는 기타대출까지 모두 적용됩니다.
결국 최근 5년간 가장 높았던 금리 상황이라는 가정 속에서 대출이 진행되기 때문에 대출 한도는 줄어들 수 밖에 없는 상황입니다.
연봉 3000만원 직장인 대출 한도
DSR 계산 방법은 주택담보대출 상환액 + 기타대출 원리금 상환액을 모두 더하여 연소득으로 나누면 됩니다.
총 대출액 1억원 초과 시 = DSR 40%까지 대출 가능
연봉 3000만원의 직장인 기준 DSR 40%는 원금+이자 상환액이 연간 1200만원 수준입니다.
그렇다면 연봉 3천만원 직장인의 대출 한도는 얼마까지 가능하고, 한달 얼마를 상환해야 할까요?
현재 금리는 4%이며, 대출금액 2억원, 30년 만기, 원리금 균등상환으로 가정해서 계산해보겠습니다.
| 금리 | 4% | 5.5%(스트레스 적용) |
|---|---|---|
| 원리금 상환금(월) | 954,830원 | 1,135,578원 |
| 연간 원리금상환금 | 11,457,960원 | 13,626,936원 |
| DSR 계산 | 38.2% | 45.4% |
연봉 3천만원 직장인 대출한도 : 24년(2억) ⏩ 25년(1억 7500만원) / 2,500만원 감소
현재 금리 상태에서는 연봉 3천만원의 직장인이 2억까지 무난히 대출 받을 수 있지만, 25년부터는 1억 7500만원만 받을 수 있습니다.
왜냐하면 스트레스 DSR 적용되어 가산금리 1.5% 적용된다면 DSR 45.4%로 2,500만원 정도 대출이 적게 나오기 때문인데요!
스트레스 안 받고 2억원 대출 받기
이제 가산금리는 현실로 다가왔지만, 월급받는 직장인이 당장 연봉을 올릴수도 없으니… 어떻게 해야할까요?
정부지원대출인 디딤돌대출, 보금자리론을 준비해야 합니다.
정부지원대출은 DSR이 아닌 DTI를 기준으로 계산하기 때문입니다. 연봉 3천만원에 2억원, 안정적인 고정금리로 대출받고 싶다면 아래의 생애최초 디딤돌대출에 대한 내용을 꼭 읽어보세요!
