최근 절세혜택을 받을려고 ISA 계좌 개설해서 만기 해지 하려는 분들이 많아지고 있습니다.
막상 계좌는 만들었는데 최소 3년 이상 납입 후 어떻게 진행되는지에 대해서는 모르는 분들이 많습니다.
아래에서 ISA 계좌 만기 이후 절세 혜택을 받기 위해 반드시 해야할 일에 대해 알아보겠습니다.
ISA 계좌 만기 해지 절차
ISA 계좌 만기 해지 절차- ISA 만기 일에 모든 종목 매도
- 현금화한 상태에서 증권사에 해지요청
- 전체 손익을 계산하여 과세
- 60일 이내 연금저축펀드로 이전
ISA 계좌 유지를 3년 간 했다면 현재 보유중인 주식을 모두 매도해야 합니다.
모든 종목을 현금화 해야하는데 일부를 남길 경우 그 부분은 혜택을 받을 수 없습니다.
그리고 증권사 고객센터로 전화하여 해지 요청을 하면 되는데 앱에서는 불가합니다.
ISA 계좌 연장 희망하는 경우
계좌 유지를 3년 간 했으나 추가로 연장을 희망한다면 만기일 90일 이전~ 만기 전일까지 신청해야 합니다.
만기일 당일이나 이후에는 계좌 연장을 할 수 없고, 새로운 계좌를 개설하여 다시 유지해야 합니다.
ISA 계좌 만기일 초과한 경우
은행의 예금상품의 경우 만기일이 지나면 자동으로 해지되는데 ISA 계좌는 조금 다릅니다.
만기가 지나도 보유 종목은 그대로 유지되지만, 만기 이후에는 매도만 가능한 상태가 됩니다(매수 불가)
만기일을 초과한 경우 가급적이면 빠르게 이체를 하거나 연금저축펀드로 이전해야 하는데요!
왜냐하면 만기일로부터 30일 이내 해지 시에만 세제혜택을 받을수 있고, 30일을 넘기면 일반과세 처리됩니다.
그리고 연금저축펀드로 이전하기 위해서는 60일 이내 가능하니 ISA로 잘 불려서 안전하게 옮기시기 바랍니다.
자주하는 질문
Q. 세제혜택을 받으려면 보유 종목을 모두 현금화해야 하나요?
답변 : 네, 세제혜택 적용을 위해서는 전 종목을 현금화해야 합니다. 일부만 남기면 해당 부분은 혜택을 받지 못합니다.
Q. ISA 계좌 내에서 손실과 이익은 어떻게 처리되나요?
답변 : 계좌 내 전체 손익을 통산하여 과세가 이뤄지므로, 손실이 발생해도 절세 효과를 볼 수 있습니다.
Q. 국내주식형 펀드의 손익도 주식처럼 통산되나요?
답변 : 펀드의 수익은 원래 비과세이고, 손실은 국내 주식과 달리 통산 대상이 아닙니다.
Q. 2024년 ISA 계좌 개편, 기존 가입자에게도 소급 적용되나요?
답변 : 아직 확정된 사항은 아니지만, 기본적으로는 소급 적용될 것으로 예상됩니다. 좀 더 지켜봐야 할 것 같네요.
이상으로 ISA 계좌와 관련해 자주 궁금해 하시는 사항들을 정리해 보았는데요!
본인의 상황에 맞게 계좌를 잘 활용하신다면 세제혜택을 극대화하면서 목돈 마련에도 큰 도움이 될 것입니다.
